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香港离岸账户与境内离岸账户的区别

近几年香港银行正在大规模的清理离岸账户，同时关闭大量的异常账户和“僵尸户”。在SCR大环境下，这种高压监管的模式就早已经香港离岸银行开户的常态了。除了清理账户，这种高压监管还体现在离岸账户开户的“严要求，高门槛”。再这样的情况下，离岸账户该如何维护和应对？

一、为何离岸账户会大批量关停

香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构开始对所有香港离岸账户进行全面的尽职调查。于是，香港各大银行提高门槛，加强管制，一方面，体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面，银行内部也慢慢开始清理一些不合规的离岸账户。　

关于这一点，大家其实不需要太过担心，这种调查信只是常规调查信，从理论上来说，每一个银行的客户都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及时的给相关银行回复即可。需要注意的是，如果未能够及时回复银行，那么银行方面是有权关停客户账户的。

香港离岸银行开户攻略

1.确认是否收到银行邮件

首先，立刻查询自己香港离岸账户绑定的邮箱，是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件，请勿紧张，先确认信件类型。因此，大家最好及时关注离岸账户已经绑定的邮箱，避免错过了回复时间。如果因忽略邮件，而错过回复邮件的时间而导致账户关停，得不偿失。

2.按时回复尽职调查信

香港银行常规调查信，理论上所有客户都有可能收到，只需按照要求填写，及时回复银行即可。需注意的是，如果在限期内，银行未收到您的回信，并且银行无法通过其他方式联系到账户所有者，银行可能会直接关停离岸账户。

3.如何应对冻结通知信

相比调查信而言，收到冻结通知书和关户告知书可就严重得多了。如果企业收到冻结通知书，说明离岸账户可能存在非法交易，也可能是因为税务问题而遭到冻结。针对此类情况，如银行允许，可先将账户内资金取出，并配合调查。

4.如何应对银行关户告知书

关户告知书，从字面上也能够理解，就是银行已经确认该客户有了不合规的操作，比如违法违规行为、不配合银行尽职调查、离岸账户长期不活跃等等。这些行为，都有可能使得离岸账户被关闭。

如果由于操作不当，离岸账户被强制关停。大多数情况银行会要求客户在限期内取出资金，如果超出期限仍未取出资金，该笔资金会被划至有关部门，如再要取出，操作将非常繁琐且成本高昂。因此离岸账户被关户了，一定要根据银行规定的时限，及时取出里面的资金。