企业银行开户许可证取消！银行账户管理更加严格！

2018年国务院发布了《关于印发全国深化“放管服”改革转变政府职能电视电话会议重点任务分工方案的通知》，通知要求2018年底前完成取消企业银行开户行政许可试点，尽快在全国范围内将银行开户核准改为备案。这项政策改革无疑企业重大利好，同时也为企业银行账户的使用带来了挑战。 

政策要求加强账户管理

企业银行开户许可证取消后，试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本存款账户，不再需要央行审批。企业银行开户许可证的取消便利企业了开业经营，同时政策强化银行账户管理职责，推动与相关部门信息共享。

根据最新政策，从12月1日起，个人银行账户转账管理将会更加严格了。政策要求增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。在此提醒那些还在用私人账户发工资的老板们，以及那些超过限额划款的企业主们，截下来都要谨慎小心了。

企业账户使用需要注意什么

1.大额支付要谨慎

企业账户大额支付是指法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付、金额20万元以上的单笔现金收付。最新政策增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。企业账户在“公转私”的过程中要注意大额转账。如果企业发生大额转账，金融机构需要做向上汇报的操作。大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

2. 企业账户避免敏感操作

根据政策要求，在取消企业银行账户开户许可证核发的同时，金融机构需要加强客户身份识别管理工作，切实落实银行账户实名制，有效防范不法分子利用银行账户转移违法犯罪资金。如果企业账户进行了以下操作有可能会引起税务和银行的怀疑。

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；频繁转入转出是有捐款潜逃的嫌疑。

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；例如企业仅仅小型企业却时常发生上千万级的收付。

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符，例如餐饮企业频繁收到建材企业的汇款，又频繁给影视公司付款，这显然不正常。

（4）企业频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付，这样的企业容易引起税务部门的怀疑。

（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。

（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

已经开通了银行账户的企业千万不要懈怠，在账户使用过程中一定要符合相关规定，账户不可用于洗钱、非法集资等活动，保持账户的正常使用，注意收付款的金额控制。

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