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银行开户之后如何配合银行的尽职调查

在SCR大环境下,香港银行开户或者海外银行开户不易,需要注意维护。港丰客户黄生遇到了“关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查”问题,而他却无法配合提供“银行所需要的资料”进行解释。随后来电咨询港丰,想咨询相关专业意见。在此教大家如何处理相关问题。

香港银行开户


一般来说,外贸公司或投资人的银行账户主要涉及两种类型:① 开立国内银行离岸账户,直接与海外贸易。②开立海外银行账户,包括热门的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等。无论是办理海外银行开户还是香港银行开户,开户时满足了银行的条件要求,还需通过银行的KYC尽职调查,因为银行需要对客户的进行风险把握,尽量避免出现洗黑钱。

在全球CRS金融涉税信息交换和反避税、反洗钱的背景下,离岸账户成为重点审核对象。像黄生一样,许多客户和朋友在收到银行尽职调查信后,要求提供银行每个账户对应的文件,如合同、发票、提单等,会有很多疑惑,不知道如何处理。

由于无法提供相关文件,银行很容易将其视为账户可能存在可疑交易,可能导致账户冻结和关闭,严重影响企业主的海外业务。根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通,港丰总结如下注意事项供参照:

1.开设香港银行账户或者海外银行行账户之后避免与敏感或高风险地区交易,比如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,然后做出相应的冻结措施。如果有真实的业务往来,需要提前通知,与银行客户经理沟通,确认后再操作。

2.设立香港银行账户或海外银行账户后,避免账户资金快进快出。比如刚收到10万美元,当天马上汇出10万美元。如果需要汇款,建议至少在账户停留几天,不要用同样的金额汇款。

3.对于银行账户中的每一笔进出账,特别是大额资金进出时,银行很可能要求提供业务文件证明,需要对合同、发票、提单等相关文件进行整理和保存,一定要保留好电子文件,以备后用。

4.香港银行账户或海外银行账户来之不易,千万不要帮别人收汇或结汇,坚决杜绝与地下钱庄的资金往来,对交易往来的资金需要有明确的来历和去向,以免造成任何法律责任。

5.香港银行账户或海外银行账户要保持账户的活跃性,不做“僵尸户”或不动户,及时启动账户,3个月内保持最好3-5次合理的往来交易。

6.银行开户时会填写KYC信息表,上面估计的营业额和账户实际收款金额不能相差太远。如果成倍超过,建议提前通知银行客户经理,准备相应文件,做好说明。

7.公司需要及时回复银行调查信,履行CRS或尽职调查要求,及时积极配合,按要求按时填写并回复银行。提示:当你收到银行的查询表,需要出具会计证明、审计报告、运营合同等,可以找港丰协助。

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