银行如何“挑选”香港账户进行关闭

在香港全面推行ＣＲＳ税务交换政策及反洗钱条例的大环境下，各类金融机构正在积极响应，香港多家银行正逐步对已开设的所有账户进行新一轮的严格清查。香港银行开户不易，然而近期大量香港银行用户反映收到关户通知书，账户已锁无法收款。那么银行如何“挑选”香港账户进行关闭。

“僵尸户”随时关

所谓的“僵尸户”顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。过去香港银行开个公司账户相对简单容易，很多香港公司在前期都会考虑先开立香港银行账户放着，以备不时之需。由于很多香港公司在前期是没有业务经营的，银行账户也长期没有使用，久而久之导致该公司账户成为了“僵尸户”。为了响应香港反洗钱条例，以及减少资源浪费，香港的各大银行纷纷处理这些“僵尸户”。光是香港的银行，近几年，为了加强金融监管、防范网络诈骗等原因，中国国内的银行也在逐渐清理“僵尸户”。

涉黑嫌疑，冻结起来

举个例子：Ａ公司是一家经营多年的，由内地股东在香港开设，主要为欧美国家的客户从内地寻求采购资源的贸易公司，以采购服务费的方式从每单成交的交易中按照一定的佣金比例提成。上月突然收到香港银行的通知，Ａ公司在香港的唯一账户被冻结。

银行方冻结银行账户，必然是对这些账户的收付款的交易性质和资金来源产生怀疑，冻结的原因是这些被关闭的银行户口的付款方（或其再上游的付款方）的资金合法性存在问题。

过去一度泛滥的“地下钱庄”给中国生意人带来巨大便利，但同时也沦为金融犯罪、诈骗、贪污腐败等的“洗钱工具”和“帮凶”。在香港一轮接一轮的审查和调查中，这些“地下钱庄”的上游或者下游，逐渐浮出水面，大批涉案账户被曝光、被调查。香港地区严厉打击洗钱犯罪行为，对于涉黑嫌疑的账户绝不姑息。

涉及敏感地区，秒关

如果香港银行账户资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警惕。

例如某香港公司的银行账户突然被银行关闭，公司内部调查之后才发现，原来是公司内部人员使用账户时，不小心收了一个俄罗斯客户的款。

尽职调查不回信，马上关

出于金融风险管控以及履行ＣＲＳ的要求，香港各大银行会不定期对账户进行KYC尽职调查，下发商业调查信件给账户持有人，以便及时跟新账户背景调查资料。

香港公司的账户管理人在收到银行的调查信件之后，应该及时处理。如果不在规定时间前，把要求的资料提交给银行，银行可能会关闭账户。

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